Moffin quiere llevar su automatización de crédito a miles de pymes en México

La fintech mexicana Moffin quiere ampliar el mercado de su tecnología de evaluación de crédito y riesgo para llegar a miles de pequeñas y medianas empresas en México. La compañía, fundada en Guadalajara, busca adaptar herramientas utilizadas hasta ahora principalmente por bancos, financieras y fintech a negocios con menos recursos técnicos.

El movimiento llega después de que el negocio de software de Moffin haya multiplicado aproximadamente por cinco su tamaño desde su última ronda de inversión. La empresa ha pasado de ofrecer principalmente conexiones con fuentes de información crediticia a desarrollar una plataforma capaz de reunir datos, procesar documentos y automatizar distintas etapas de una evaluación.

De las instituciones financieras a empresas más pequeñas

Moffin trabaja actualmente con más de 170 instituciones financieras en México y afirma haber procesado más de dos millones de créditos a través de su infraestructura. Su siguiente objetivo es ofrecer una versión más sencilla de estas capacidades a empresas que necesitan evaluar a clientes, proveedores u otras compañías, pero que no cuentan con un equipo técnico capaz de construir sus propios sistemas.

La estrategia busca reducir la complejidad de los productos utilizados por grandes entidades financieras. En lugar de exigir una integración tecnológica completa, Moffin pretende ofrecer reportes y procesos preparados para empresas que necesitan consultar información de riesgo de manera más directa.

La compañía espera que esta nueva línea le permita pasar de trabajar con cientos de organizaciones a alcanzar miles de empresas durante el próximo año. Esto no significa que Moffin ya tenga miles de pymes utilizando el servicio, sino que se trata del mercado al que pretende expandirse.

Buró de Crédito, SAT y otras fuentes en un mismo proceso

La plataforma de Moffin reúne información procedente de diferentes proveedores y organismos utilizados durante una evaluación de crédito o riesgo. Entre ellos se encuentran Buró de Crédito, Círculo de Crédito y el SAT, además de servicios relacionados con identidad, información legal y detección de riesgos.

El sistema también puede convertir documentos en información estructurada y concentrar los datos de un solicitante en un mismo expediente. Las empresas pueden utilizar formularios o integraciones mediante API para recibir solicitudes y alimentar estos procesos.

Una diferencia importante es que la plataforma no establece por sí sola una política universal para decidir quién recibe un crédito. Las compañías que utilizan Moffin pueden definir sus propias reglas de riesgo y aplicar esas condiciones sobre la información recopilada.

Por tanto, la automatización puede ayudar a realizar consultas, organizar documentos, ejecutar reglas, generar una precalificación o preparar reportes, pero la política de crédito y los criterios que determinan qué riesgo acepta una empresa continúan dependiendo de cada cliente.

La automatización gana terreno en el análisis de crédito

La evolución de Moffin refleja un cambio más amplio dentro de los servicios financieros digitales: pasar de simplemente consultar bases de datos a automatizar procesos completos que antes requerían tareas manuales en diferentes sistemas.

Para las pymes, el planteamiento consiste en acceder a parte de esa infraestructura sin desarrollar desde cero conexiones con múltiples proveedores de información. Para Moffin, supone entrar en un mercado con empresas más pequeñas que sus clientes financieros tradicionales y con necesidades tecnológicas distintas.

La compañía seguirá manteniendo su plataforma para entidades que necesitan construir procesos de crédito personalizados, mientras intenta ampliar su alcance con herramientas más simples para organizaciones que solo requieren información estructurada y evaluaciones de riesgo aplicables a sus operaciones.